en-Una guida in 6 passaggi per assicurarti che il tuo broker sia legittimo

I broker possono essere utili, ma assicurati che i tuoi soldi siano al sicuro

Se pensi che l'attività illegale e altri imbrogli da parte di broker e altri professionisti degli investimenti si siano conclusi con l'ultima Grande Recessione , potresti fare un'ipotesi costosa.

Sebbene l'intrigante Ponzi Bernie Madoff e il "Lupo di Wall Street" Jordan Belfort siano stati mandati in prigione per crimini finanziari, gli illeciti di broker e altri continuano senza sosta e senza essere scoperti. Ecco perché è importante controllare broker o consulenti per gli investimenti e le loro aziende prima di fare affari con loro.

Esempi di frode di intermediazione

Ecco solo due esempi dei continui problemi nel settore.

La Securities and Exchange Commission (SEC) federale ha presentato accuse di frode contro una società di consulenza sugli investimenti registrata con sede nel Massachusetts e il suo proprietario. L'agenzia ha accusato Family Endowment Partners e il suo proprietario, Lee Dana Weiss, tra le altre irregolarità, di aver consigliato ai clienti di effettuare determinati investimenti senza rivelare che Weiss avrebbe intascato la metà dei profitti. La SEC ha anche accusato i clienti di investire 40 milioni di dollari in titoli emessi da società in cui Weiss aveva interessi finanziari e da cui Weiss riceveva pagamenti.

In un altro caso, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha annunciato di aver definitivamente escluso dall'industria dei titoli un ex rappresentante registrato di Caldwell International Securities Corp. dopo averlo accusato di numerose violazioni dei titoli, tra cui lo smantellamento dei conti dei clienti. L'eccessivo trading di Richard Adams in due conti cliente da luglio 2013 a giugno 2014, ha affermato FINRA, ha generato più di $ 57.000 in commissioni mentre è costato ai clienti più di $ 37.000 in perdite. 

Seguendo questi sei passaggi, puoi proteggerti dal fare affari con un broker senza scrupoli o un altro professionista finanziario:

1. Attenzione ai contatti freddi

Diffidate di qualsiasi broker o consulente per gli investimenti che vi contatti non richiesti da una società con la quale non avete mai fatto affari. Il contatto potrebbe assumere la forma di una telefonata, e-mail o lettera. Non farti risucchiare da inviti a seminari di investimento che promettono pranzi gratuiti o altri regali volti a farti abbassare la guardia e investire alla cieca.

E sii particolarmente sospettoso nei confronti dei chiamanti che usano tattiche di vendita ad alta pressione, promuovono opportunità irripetibili o si rifiutano di inviare informazioni scritte su un investimento, consiglia la SEC.

2. Avere una conversazione

Che tu stia cercando un broker o un consulente finanziario, devi sentirti a tuo agio con le persone che ti forniranno consigli, prodotti e servizi. Fai molte domande su ciò che offre l'azienda e sulla sua esperienza con clienti che hanno esigenze simili alle tue.

Inoltre, scopri quale rapporto avrai con il professionista. Secondo un cosiddetto standard fiduciario , i professionisti finanziari devono mettere gli interessi dei loro clienti al di sopra dei propri quando, ad esempio, raccomandano investimenti. Questo è un livello superiore rispetto al cosiddetto standard di idoneità , in cui il professionista è tenuto solo a fornire raccomandazioni coerenti con i migliori interessi del cliente. Mentre i consulenti per gli investimenti devono sempre seguire lo standard fiduciario, non è così per i broker-dealer, sebbene tu possa essere in grado di trovare un broker-dealer disposto ad aderire allo standard fiduciario. 

3. Fai qualche ricerca

La prima cosa che vale la pena provare quando si cerca un professionista finanziario è una semplice ricerca sul web con il broker e il nome dell'azienda. Ciò potrebbe portare alla luce nuovi comunicati o resoconti dei media su presunti illeciti o azioni disciplinari, conversazioni con i clienti su forum online, informazioni di base e altri dettagli. Ad esempio, digitando "Lee Dana Weiss" in un motore di ricerca vengono visualizzati centinaia di migliaia di risultati, incluso un collegamento al comunicato stampa sulla denuncia della SEC contro lui e la sua azienda.

Quindi prova a cercare direttamente le agenzie di regolamentazione. I professionisti finanziari e le loro aziende sono legalmente tenuti a essere registrati presso le autorità di regolamentazione dei titoli federali e statali. E che le informazioni sulla registrazione, insieme ai dettagli delle azioni disciplinari intraprese contro gli individui o le imprese, sono disponibili al pubblico.

Tieni presente che le agenzie a volte hanno giurisdizioni di applicazione sovrapposte e possono fornire informazioni simili. Tuttavia, vale la pena controllarli tutti perché potrebbero avere politiche diverse sui dettagli che includono e per quanto tempo i dati rimangono disponibili. 

4. Controlla regolarmente le tue dichiarazioni

La cosa peggiore che puoi fare è mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico. Controllare attentamente le tue dichiarazioni, sia che le ricevi online o in formato cartaceo, può aiutarti a rilevare illeciti, o addirittura errori, nella fase iniziale. Fai domande se i rendimenti del tuo investimento non sono quelli che ti aspettavi o se ci sono cambiamenti a sorpresa nel tuo portafoglio. Non accettare assicurazioni complicate che davvero non capisci. Se non riesci a ottenere risposte dirette, chiedi di parlare con qualcuno più in alto. Non temere mai di sembrare ignorante o di essere visto come una seccatura. 

5. In caso di dubbio, prelevare fondi e lamentarsi

Se sospetti un illecito, rimuovi i tuoi fondi dal consulente per gli investimenti. Quindi, presenta reclami con le stesse autorità di regolamentazione statali, federali e private di cui hai visitato i siti quando hai controllato il professionista finanziario per cominciare. 

Molti professionisti finanziari sono membri di un'organizzazione charter (di solito si può dire dalle abbreviazioni dopo il loro nome). Queste organizzazioni hanno anche standard e codici etici , quindi vale la pena presentare un reclamo anche a loro.

Puoi fidarti di un broker?

Poiché ci sono così tanti modi per controllare i broker, in realtà è un po' raro vedere un broker funzionante che non sia autorizzato. Tuttavia, un broker autorizzato potrebbe persuaderti a fare investimenti che avvantaggiano loro o la loro azienda più di te come cliente. Potrebbero anche utilizzare i tuoi soldi che si trovano nei loro conti per i propri scopi, ad esempio per ottenere margini o sostenere i propri libri finanziari.

I broker possono rubare i tuoi soldi?

I broker possono assolutamente rubare i tuoi soldi, anche se non è comune. Ciò che tende ad accadere più spesso è che i broker ti guideranno verso investimenti a loro vantaggio o verso investimenti che non farebbero da soli. In sostanza, giocano con i tuoi soldi. Questo è il motivo per cui è così importante assicurarti di controllare regolarmente le tue affermazioni per assicurarti che nulla sembri sbagliato.

La linea di fondo

La Grande Recessione potrebbe essere finita, ma gli illeciti di broker e consulenti per gli investimenti continuano. Quindi fai ricerche approfondite prima di consegnare i tuoi soldi a un professionista finanziario, quindi controlla attentamente i tuoi conti. Gli investimenti potrebbero non andare come previsto per motivi legittimi. Ma non essere riluttante a ritirare i tuoi soldi se ti senti a disagio riguardo ai tuoi rendimenti o hai altre preoccupazioni a cui il consulente non risponde in modo rapido e appropriato.

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